ÅOP står for årlige omkostninger i procent. ÅOP er reelt den eneste måde, hvormed du kan sammenligne og finde det bedste og billigste lån – Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet. Med ÅOP får du det reelle billede over, hvad lånet koster dig, når alle udgifter er inkluderede. Udgifter i forbindelse med lån er blandt andet:
- Renter
- Gebyrer
- Stiftelsesomkostninger
Når du benytter ÅOP til at sammenligne prisen på lån, er det vigtigt, at du sammenligner den samme type udlån. Du kan f.eks. ikke sammenligne ÅOP på et lån med en løbetid på 6 måneder med et lån med en løbetid på 12 måneder. Jo længere løbetid på kredit, jo dyrere vil det oftest være.
Låneberegner
En låneberegner er et simpelt stykke værktøj, men ikke desto mindre et yderst effektivt stykke værktøj. Ved hjælp af vores låneberegner får du svar på, hvad lånet vil koste dig, og du kan selv skrue på parametre som løbetid, ydelse, rente osv.
Mange mennesker stiller sig selv spørgsmålet; “Hvor meget kan jeg låne”, hvilket er et godt spørgsmål, men dog meget individuelt. Går du også rundt og tænker; “Hvad kan jeg låne”, så er du bestemt ikke alene. Det bedste svar på, hvor meget du kan låne, er, at du kan låne så meget, som dit rådighedsbeløb tillader – læs meget mere om rådighedsbeløb og budget senere i låneguiden.
Hvad koster det at låne? Aldrig lån penge, før du ved, hvad lånet koster!
Vi kan dog sige så meget, at når du kender dit månedlige rådighedsbeløb, så kan du indtaste det i vores låneberegner – låneberegneren vil derefter vise dig lånebeløbet. Sørg naturligvis altid for at have masser af luft i økonomien til uforudsete udgifter, så lad den månedlige ydelse være væsentlige lavere end dit rådighedsbeløb.
Låneeksempel
Den nemmeste måde at illustrere, hvad et lån koster, er ved at vise et låneeksempel. Nedenfor har vi illustreret, hvad et lån på 50.000 kr. vil koste dig.
- Lånebeløb: 50.000 kr.
- Løbetid: 60 måneder
- Debitorrente: 9,95%
- Etableringsomkostninger: 1.500 kr.
- Kreditomkostninger: 16.480 kr.
- Samlet tilbagebetaling: 66.480 kr.
- ÅOP før skat: 12%
- Månedlig ydelse: 1.108 kr.
Overvejelser inden du skal låne penge
Inden du optager lån eller kreditter i en fart, bør du overveje det nøje, da det kan få store konsekvenser for din fremtid. Så overvej følgende:
- Spar op i stedet for at låne – alt andet lige vil det altid være smartere at spare op til de ting, du ønsker dig.
- Sørg for at lægge et fornuftigt budget, så du har et godt overblik over din økonomi.
- Sæt dig grundigt ind i, hvad lånet kommer til at koste dig.
- Sæt dig grundigt ind i, hvor mange måneder det tager at betale hele lånet tilbage.
- Undersøg, hvad der sker, hvis ikke du kan betale afdragene.
- Ville et banklån, kassekredit eller et midlertidigt overtræk være en billigere løsning?
- Låner du blot fordi, at det er nemt?
Har du er fast besluttet på at ville låne penge, så sørg for ikke låne flere penge end du har brug for. Hvis du låner flere penge end nødvendigt, vil de overskydende penge muligvis blive klattede væk.
Budget og rådighedsbeløb
Inden du låner penge, er det vigtigt at få et godt solidt overblik over din økonomi, hvilket du kan få ved at lægge et budget. Når du har fået lagt et budget, ved du hvor meget dit månedlige rådighedsbeløb er, og dermed hvor meget du har råd til at afdrage hver måned. For at kunne lægge et budget skal du kende dine indtægter og dine udgifter. Nedenfor gennemgår vi mulige indtægter og udgifter.
Indtægter
Dine indtægter er f.eks.
- Løn
- Feriepenge
- A-kasse
- SU
- Boligstøtte
- Børnebidrag
- Kontanthjælp
- Pensionsordninger
Udgifter
Dine udgifter er f.eks.
- Husleje
- El
- Vand
- Bredbånd
- Varme
- Bil
- Licens
- A-kasse
- Børn
- Pensionsopsparing
- Lån
- Forsikringer
- Fritidsinteresser
Når du har lagt dit budget, kender du dit rådighedsbeløb, som skal gå til fornøjelser, tøj, mad, gaver, forbrugslån etc.